¿Qué es el seguro de crédito para empresas?
El seguro de crédito para empresas es un tipo de seguro diseñado para proteger a las empresas contra el riesgo de impago de sus clientes. Este tipo de seguro cubre las pérdidas que pueda sufrir una empresa en caso de que uno de sus clientes no pueda pagar las facturas pendientes.
Es una póliza que se utiliza especialmente para cubrir el riesgo de impago (siniestro) en las operaciones comerciales a crédito entre empresas.
¿Por qué debería contratar un seguro de Crédito?
El Seguro de Crédito es una herramienta esencialmente valiosa para cualquier empresa que dedique su actividad económica a exportar. Así mismo, te permite conocer quiénes podrán ser tus socios comerciales en el exterior.
Garantiza la compensación por las pérdidas derivada del impago de un crédito. Además ofrece numerosas ventajas críticas, tanto antes como después de dicho impago. Contratar un seguro de crédito para empresas puede ser una inversión valiosa para proteger la salud financiera de su empresa, mejorar la credibilidad empresarial y proporcionar tranquilidad y seguridad financiera.
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Coberturas importantes del seguro de crédito para empresas
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Análisis continuo
El análisis continuo es una cobertura importante del seguro de crédito para empresas que implica una evaluación continua del riesgo crediticio de los clientes de la empresa. Los aseguradores realizan un seguimiento constante de los clientes de la empresa para identificar posibles problemas financieros que puedan afectar su capacidad para pagar sus facturas. Esto permite a las empresas obtener información actualizada sobre el riesgo crediticio de sus clientes y tomar decisiones informadas sobre la concesión de crédito.
Servicio de recobro
La cobertura de recobro es otra característica clave del seguro de crédito para empresas. Si un cliente no paga sus facturas, el asegurador puede intervenir y tratar de recuperar el importe adeudado. El recobro puede implicar una variedad de acciones, como la negociación de un plan de pago o la contratación de una agencia de cobro de deudas para recuperar el dinero. El recobro puede ayudar a las empresas a minimizar las pérdidas asociadas con el impago de facturas.
Indemnización por pérdidas
La indemnización es la tercera cobertura importante del seguro de crédito para empresas. Si un cliente no paga sus facturas y no se puede recuperar el dinero adeudado, el asegurador puede proporcionar una indemnización a la empresa afectada. La indemnización puede cubrir el importe total o parcial de las facturas pendientes y puede ayudar a las empresas a recuperarse de las pérdidas financieras asociadas con el impago de facturas.
Riesgos de las operaciones comerciales que cubre el seguro de crédito a la exportación
Riesgo Comercial
- Anulación de pedido.
- No aceptación de la mercancía.
- Impago, total o parcial, a partir de la recepción.
- Morosidad prolongada.
- la falta de bienes del deudor.
Riesgo Político
- Omisión de transferencia de las sumas adeudada.
- Transferencia del importe de la deuda en moneda distinta de la convenida.
- Falta de pago durante un período de tiempo determinado.
- Las guerras civiles o internacionales, declaradas o no.
Riesgo Extraordinario
- Circunstancias o sucesos de carácter catastrófico, tales como terremotos, maremotos, huracanes, etc.
- Insolvencia de hecho o derecho del deudor cuando sea consecuencia directa de circunstancias debidas a catástrofes extraordinarias.
¿Necesitas para tu empresa un seguro de crédito?
El seguro de Crédito cubre el riesgo privado o riesgo comercial por impago de los deudores asegurados. Concretamente aquellas situaciones en las que el importador no hace frente a su crédito.
- Exportación de bienes y servicios.
- Créditos a la exportación.
- Confirmación de créditos documentarios.
- Operaciones que impliquen promoción o fomento de las ventas al extranjero.
- Operaciones especiales.
- Inversiones españolas directas en el extranjero.
No obstante, en las exportaciones, hay que tener en cuenta tanto los riesgos inherentes como externos que pueden dar lugar a un impago.
Compañías de Seguros de Crédito
Solunion
Cesce
Coface
Crédito y Caución
Credendo
AIG
Trabajamos con las principales compañías especializadas en Seguros de Crédito, para que, según tus necesidades, podamos confeccionar la póliza que mejor se adapte a tu empresa.
